案例描述
2019年11月，投保人M女士為其丈夫投保了一份重大疾病保險，并附加了投保人豁免保險費責(zé)任，2024年11月M女士上網(wǎng)時結(jié)識了一位自稱“專業(yè)律師”的人，對方宣稱“保險無用”，并承諾可幫助投保人退回全部保費。M女士輕信其言論，在對方指導(dǎo)下多次向保險公司及監(jiān)管部門投訴，保險公司工作人員多次耐心解釋保險保障功能，勸其保留保單。
2025年1月，M女士確診惡性腫瘤，符合保單中投保人豁免條款。保單寬限期最后一天，M女士緊急聯(lián)系保險公司補交保費并申請理賠，審核通過后保險公司豁免其后續(xù)保費5.8萬元，保險合同繼續(xù)有效。
事后，M女士深感慶幸，感謝保險公司堅持勸阻，避免了退保后無法理賠，同時失去家庭重大疾病保障的風(fēng)險。
案例分析
1、代理退保的典型手法
案例中“假律師”利用消費者對保險條款的不熟悉，以“全額退?！薄氨ｋU無用”等話術(shù)誘導(dǎo)投訴退保，屬于典型的代理退保騙局，其本質(zhì)是通過虛構(gòu)事實、煽動對立情緒牟取非法利益。
2、消費者輕信的潛在危害
M女士因缺乏專業(yè)知識，易被短期利益吸引，忽視長期保障價值，若退保成功，不僅需自行承擔(dān)5年已交保費的沉沒成本，更會在罹患重疾后失去豁免保費和后續(xù)保障的權(quán)利，面臨巨大經(jīng)濟損失。
3、保險公司的積極作用
保險公司多次主動溝通，強調(diào)保障功能，最終幫助客戶在關(guān)鍵風(fēng)險發(fā)生時獲得理賠，體現(xiàn)保險的“雪中送炭”價值。
風(fēng)險提示
1、警惕“代理退?！焙诋a(chǎn)
任何聲稱“辦理全額退?！薄氨ｋU無用”的個人或機構(gòu)均可能涉嫌詐騙。代理退保需提供個人信息可能造成消費者信息泄露，偽造證據(jù)可能引發(fā)法律風(fēng)險。
2、核實“專業(yè)人士”資質(zhì)
自稱律師、維權(quán)專家者應(yīng)提供執(zhí)業(yè)證明，消費者可通過司法部門官網(wǎng)或律師協(xié)會查詢其真實性。
3、理性評估保險長期保障價值
保險的核心功能是風(fēng)險轉(zhuǎn)移，退保后不僅損失保費，更可能因健康變化喪失投保資格，導(dǎo)致“無保可依”。同時投保人豁免等條款可在投保人罹患重疾時免交后續(xù)保費，是家庭風(fēng)險防范的重要工具，退保將直接喪失此類權(quán)益。
4、通過正規(guī)渠道維權(quán)
若對保單有疑問，可通過保險公司客服、監(jiān)管投訴熱線等正規(guī)渠道解決，避免被黑產(chǎn)利用。
保險是抵御風(fēng)險的“安全網(wǎng)”，代理退保則是破壞保障的“陷阱”。消費者應(yīng)提高警惕，勿因短期利益犧牲長期保障，守護(hù)好自身及家庭的財務(wù)安全。
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