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在保險(xiǎn)合同中，“中止期”和“終止期”是兩個(gè)關(guān)鍵概念，直接影響保單的效力和保障權(quán)益。以下是它們的核心區(qū)別和注意事項(xiàng)：

一、保單中止期（寬限期后）

1. 定義

指投保人未按時(shí)繳納保費(fèi)，且超過(guò)寬限期（通常60天）后，保單進(jìn)入的暫時(shí)失效狀態(tài)。

此時(shí)保障暫停，但可通過(guò)補(bǔ)繳保費(fèi)恢復(fù)合同效力（復(fù)效）。

2. 觸發(fā)條件

未在寬限期內(nèi)補(bǔ)繳保費(fèi)（如長(zhǎng)期險(xiǎn)一般有60天寬限期）。

部分產(chǎn)品可能因其他條款觸發(fā)中止（如部分萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶價(jià)值不足扣費(fèi)）。

3. 法律效力

保障中斷：保險(xiǎn)公司不承擔(dān)中止期間的賠付責(zé)任。

可復(fù)效：投保人可在中止期（通常2年）內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效，需補(bǔ)繳欠費(fèi)+利息（或重新健康告知）。

不可逆點(diǎn)：超過(guò)2年未復(fù)效，保單將徹底終止。

4. 典型案例

王女士的重疾險(xiǎn)保費(fèi)應(yīng)于1月1日繳納，寬限期至3月2日結(jié)束。若截至3月3日仍未繳費(fèi)，保單進(jìn)入中止期。若她在2025年3月前補(bǔ)繳保費(fèi)并通過(guò)審核，保障可恢復(fù)；若拖到2026年3月后，保單徹底終止。

二、保單終止期（合同結(jié)束）

1. 定義

指保險(xiǎn)合同徹底結(jié)束，保障永久失效，且不可恢復(fù)。

2. 觸發(fā)條件

主動(dòng)終止：投保人退保，或保單滿期（如定期壽險(xiǎn)到期）。

被動(dòng)終止：中止期超2年未復(fù)效；理賠后合同終止（如重疾險(xiǎn)一次性賠付后）；投保人故意隱瞞健康告知，保險(xiǎn)公司解除合同。

3. 法律效力

保障徹底結(jié)束：保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)任何責(zé)任。

現(xiàn)金價(jià)值處理：退保時(shí)返還保單現(xiàn)金價(jià)值（前幾年退保損失大）；滿期終止可能返還保額或保費(fèi)（依產(chǎn)品條款）。

4. 典型案例

張先生的定期壽險(xiǎn)保障至60歲，60歲后合同自動(dòng)終止；若他45歲時(shí)退保，則合同立即終止，僅能拿回現(xiàn)金價(jià)值（可能遠(yuǎn)低于已交保費(fèi)）。

三、注意事項(xiàng)

1.中止期復(fù)效的風(fēng)險(xiǎn)：

部分產(chǎn)品復(fù)效需重新健康告知，若身體狀況變差可能被拒?；蚣淤M(fèi)。

復(fù)效后等待期重新計(jì)算（如重疾險(xiǎn)）。

2.終止期的損失：

退保早期現(xiàn)金價(jià)值通常極低（如首年退保僅返還20%-30%保費(fèi)）。

重新投保可能面臨年齡增長(zhǎng)、保費(fèi)上漲或拒保風(fēng)險(xiǎn)。

3.建議操作：

設(shè)置保費(fèi)自動(dòng)扣款，避免忘記繳費(fèi)；

若經(jīng)濟(jì)困難，可申請(qǐng)減額繳清或保單貸款，而非直接中止。

溫馨提示：中止期是“暫停鍵”（可補(bǔ)救），終止期是“結(jié)束鍵”（不可逆）。投保人需密切關(guān)注保單狀態(tài)，避免保障“裸奔”！