中國銀保監(jiān)會2022年12月30日發(fā)布《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》，明確銀行保險機構(gòu)承擔保護消費者合法權(quán)益的主體責任。銀行保險機構(gòu)應當通過適當程序和措施，在業(yè)務經(jīng)營全過程公平、公正和誠信對待消費者。銀行保險機構(gòu)應當建立消費者適當性管理機制，對產(chǎn)品的風險進行評估并實施分級、動態(tài)管理，開展消費者風險認知、風險偏好和風險承受能力測評，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費者。今天我們就以消費者的視角帶您了解消費者適當性評估管理。
案例簡介
小明大學畢業(yè)剛參加工作不久，打算每個月攢一部分錢為自己買一份保險，在多方比較以及朋友的建議下認為購買年金險是一種可以強制自己進行資金規(guī)劃的方式，而且小明還根據(jù)自己每月的收入及年終獎金制定了投保計劃購買了額度較高的年金險，想將來獲得更高的保障。但由于經(jīng)濟環(huán)境的變化以及公司的經(jīng)營問題，小明所在的公司出現(xiàn)虧損狀況，取消了年終獎金，而且每月也只發(fā)基本工資，小明現(xiàn)在的收入只能維持日?；旧铋_支，無法再按原計劃繳納年金險了。由于小明斷交保費已超過寬限期，最終導致保單失效，給自己造成了損失及困擾。
案例解讀
小明大學畢業(yè)剛參加工作不久，工作及收入還不算穩(wěn)定，錯誤預估了自己的繳費能力，沒有選擇真正適合自己的保險產(chǎn)品，更沒有考慮到由于工作的變化而導致無力支付保費的風險。
消費提示
對消費者而言，購買到合適的、安全的保險產(chǎn)品，是對自身生活的最好保障之一，保險產(chǎn)品應該滿足需求的適當性與安全性。很多普通消費者相對欠缺金融保險知識，這就需要保險公司提供更好的、更有針對性的保險產(chǎn)品來服務消費者，并在銷售保險產(chǎn)品時盡到適當性義務，同時也需要消費者在購買保險前配合進行風險承受能力評估并了解保險產(chǎn)品和服務的相關(guān)內(nèi)容。
消費提示第一條
消費者應清楚地了解自身對保險的真正需求，并真實、完整、準確地填寫個人基本信息、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目標、風險偏好及可承受的損失等信息，通過科學評估匹配適宜消費者風險承受能力且滿足需求保障的保險產(chǎn)品和服務。
消費提示第二條
消費者應注意不要出現(xiàn)“不評估”、“先購買后評估”、“由他人代為評估”、“被銷售人員誘導隨意評估”等情形，避免匹配到并不適于消費者的保險產(chǎn)品以及后期產(chǎn)生的糾紛風險。
消費提示第三條
消費者應謹慎挑選保險產(chǎn)品和服務，簽字前應充分了解保險產(chǎn)品及合同文本內(nèi)容，切忌聽信他人說辭最后“稀里糊涂就簽了字”，要提高維權(quán)意識，增長金融保險知識，否則很容易遭受金融權(quán)益侵害。
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