一、保險領(lǐng)域非法集資有什么特點？
保險領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險機(jī)構(gòu)工作人員或銷售人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領(lǐng)域非法集資的特點主要有：
1.利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣嗣}或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險機(jī)構(gòu)代理人員，熟悉保險業(yè)務(wù)流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。
2.假借銷售保險名義。涉案人虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財協(xié)議”，吸收資金。
3.高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報。
4.偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。
二、保險領(lǐng)域非法集資的主要手法有哪些？
1.“真險假賣”及“假險真賣”。“真險假賣”指的是壽險公司工作人員或銷售人員利用員工身份或營銷員的資格，以銷售所在公司在銀保監(jiān)會備案的且在本地市場熱銷的壽險產(chǎn)品為幌子，進(jìn)行集資詐騙活動。“假險真賣“指的是壽險公司工作人員或銷售人員杜撰吉祥喜慶、朗朗上口的險種名稱，以銷售此種根本不存在的壽險產(chǎn)品為借口，借用保險公司公開銷售渠道向公眾收取“保費(fèi)”，開展集資詐騙活動。這兩種作案形式對集資的用途都是虛構(gòu)的，所獲取的資金并未交由所在保險公司。
2.“高額分紅”及“優(yōu)惠利息”。分紅壽險具有壽險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的功能，近些年，分紅壽險的熱銷也使其成為犯罪份子的作案高地，犯罪份子在實施詐騙活動時，往往向社會公眾以承諾遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出銀保監(jiān)會對分紅壽險高、中、低檔6%、4.5%、3%的高額收益來非法吸納資金，引誘受害人上當(dāng)。更有甚者，直接謊稱壽險公司開展高息存款業(yè)務(wù)，根據(jù)存期長短許諾10%以上的優(yōu)惠利息。這種投資少、見效快、收益高的所謂集資對受害公眾極具誘惑力，犯罪分子構(gòu)造起“拆東墻補(bǔ)西墻”的龐氏騙局，在短期內(nèi)足額返還受害人，騙取信任后，滾動詐騙，使受害人深信不疑，甚至主動送錢上門或向親友代為推銷。
3.“私刻公章”及“偽造單證”。印章和單證管理是壽險公司經(jīng)營管理的重要環(huán)節(jié)，各個壽險公司對印章和單證的使用和管理都有著嚴(yán)格、規(guī)范的使用流程和要求。犯罪分子在無法通過正常的業(yè)務(wù)流程獲得公司印章的情況下，往往自刻公司印章，偽造、變造壽險單證的手法取信于公眾，而受害人一般不具備鑒別真假印章、單證的防范心理和技術(shù)手段，或出于對大型保險機(jī)構(gòu)品牌的信任，使這種加蓋了虛假印章的偽造單據(jù)極具欺騙性，獲得投資者的信任。
4.“開具白條”及“鴛鴦收據(jù)”。在一些社會弱勢群體集中的不發(fā)達(dá)地區(qū)，犯罪分子潛伏時間長，向社會公眾非法募集資金的行為往往采用公開宣傳、大造輿論的方式，將其虛構(gòu)的融資形式向社會廣為傳播，而受害公眾只求盡快、持續(xù)地獲得“分紅”和“利息”，對持有的證明材料并沒有特殊要求。對于此類法律意識淡薄的受害公眾，犯罪分子只需開具白條或是以“偷梁換柱”的手段開具一份鴛鴦收據(jù)就可以蒙混過關(guān)。所謂“白條”，就是犯罪份子直接在白紙上書寫的收款證明，所謂“鴛鴦收據(jù)”就是犯罪份子涂改他人的已被使用的收據(jù)或已登報遺失或掛失的收據(jù)。
三、保險領(lǐng)域非法集資防范要點有哪些？
保險消費(fèi)者要提高風(fēng)險防范意識和能力，在消費(fèi)過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費(fèi)，配合做好回訪”?！安楫a(chǎn)品”就是買保險時通過網(wǎng)上查證（中國銀保監(jiān)會、中國保險行業(yè)協(xié)會以及保險公司網(wǎng)站），或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑?！安閱巫C”就是交費(fèi)后要求銷售人員及時提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動、手寫的地方?！芭浜献龊美U費(fèi)”就是消費(fèi)者所交保費(fèi)超過1000元時，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購買一年期以上新型保險產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險監(jiān)管部門進(jìn)行舉報反映。
四、風(fēng)險提示
保險公司不得違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品，請勿參加非法集資！
（轉(zhuǎn)自“重慶金融安全衛(wèi)士”公眾號）
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