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一、案情簡介

2023年6月，公司收到褚先生家屬的咨詢電話，稱褚先生為自己購買了1份“意外傷害保險(xiǎn)”，2023年5月份，出險(xiǎn)人褚先生，騎摩托車與面包車碰撞,搶救無效去世，家屬向公司申請意外傷害身故保險(xiǎn)金理賠。公司經(jīng)查勘當(dāng)?shù)亟痪块T事故認(rèn)定書，褚先生駕駛的摩托車無有效行駛證。“駕駛無有效行駛證的機(jī)動車”是該“意外傷害保險(xiǎn)”責(zé)任免除條款內(nèi)容之一，因此，公司按照責(zé)任免除條款，拒絕理賠。

二、案件分析和啟示：

1、本案件中，褚先生“駕駛無有效行駛證的機(jī)動車”屬于責(zé)任免除條款內(nèi)容，公司拒賠，符合合同約定。

2、保險(xiǎn)產(chǎn)品一般會設(shè)置責(zé)任免除條款。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，責(zé)任免除條款內(nèi)容不同,如“意外類保險(xiǎn)”，消費(fèi)者因自殺、犯罪、吸食毒品、無證駕駛、從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動等因素導(dǎo)致的事故，公司是拒賠的；“重疾類保險(xiǎn)”，消費(fèi)者因自殺、犯罪、吸食毒品、無證駕駛、感染艾滋病、遺傳性疾病等因素導(dǎo)致的事故，公司是拒賠的。因此，消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)閱讀條款，關(guān)注責(zé)任免除，維護(hù)自己的權(quán)益。